近日，和合信諾創始人、董事長楊珊珊受邀出席2024中關村論壇，并作為大會特邀嘉賓接受圓桌訪談，分享了人工智能在合規管理中的應用與實踐、和合信諾以新一代人工智能技術推動央國企和金融業合規管理變革，助力金融法治建設和高質量發展的創新實踐成果。

人工智能是發展新質生產力重要引擎

與傳統生產力形成鮮明對比，新質生產力是由技術革命性突破、生產要素創新性配置、產業深度轉型升級而催生的先進生產力，在算法、算力、數據的集成創新下，新一代人工智能技術獲得爆發式發展且日臻成熟，為生產力要素提質增效提供了不竭的動力。作為引領未來的戰略性技術、新一輪科技革命和產業變革的核心驅動力，人工智能是發展新質生產力的主要陣地，通過全面作用于勞動力、勞動資料和勞動對象，已對整個經濟運行和社會發展產生了重大影響和變革。

它不僅僅是工具層面的革新，更是思維方式和生產關系的深刻變革。通過模擬、延伸和擴展人工智能，新一代人工智能技術使得機器能夠更好地理解環境、學習新知、自主決策，從而實現了人與機器、機器與機器之間的更高水平的協同與合作。這種協同合作不僅優化了資源配置，提升了整體效能，還激發了人類創造力的新潛能，為人類探索未知、解決復雜問題提供了前所未有的可能。

以“人工智能+”賦能金融法治建設

法治是金融穩定和國家安全的重要基石。黨的二十大提出，依法將各類金融活動全部納入監管，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。在“強監管、嚴監管、深監管”態勢持續推進下，這意味著金融機構需要加快、加強金融法治建設，構建良好的金融秩序，以更高政治站位，扎實推進金融強國建設和高質量發展。

而新一代人工智能技術的發展已改變金融領域生態，并逐步深入到金融法治內核，尤其是在監管合規領域。習近平總書記在中央金融工作會議上明確要求金融監管要廣泛應用大數據、人工智能等先進技術，提高數字化監管能力和金融消費者保護能力。強調要強化監管科技運用，增強監管穿透力，打造監管千里眼、順風耳。

和合信諾作為一家專注于監管合規領域的人工智能公司，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹習近平法治思想，根據黨中央全面依法治國戰略部署和國務院深化法治建設工作部署，以新一代人工智能技術助力金融法治建設和金融產業數字化轉型，為全面加強金融監管、防范化解金融風險提供有力支撐，推動金融高質量發展、加快建設金融強國積極貢獻力量。

人工智能在監管合規領域的創新實踐成果

一是政策法規（外規內化）：針對傳統合規管理過程中對于國家最新監管政策法規發布或變動需要依賴人工跟蹤，政策法規紛繁復雜、拆解困難、映射業務精準度不高，快速落實能力有待提升等痛點，和合信諾通過幫助央國企和金融機構打造基于新一代人工智能技術的外規內化管理系統，實現對外規的自動化入庫、分類、存儲、查詢和更新，形成專業合規知識庫，加以智能化的標簽功能和分析，方便企業用戶隨時了解和快速掌握各項外規的內容和要求，賦能用戶更好地遵守和執行相關法規，實現AI 7×24不間斷、智能推送與解析，從而提升交互效率與用戶體驗。

二是制度管理（有法可依）：針對監管政策法規要求跟蹤、內化不及時、制度發布與傳導不有效、制度庫的運營管理質效低，制度入庫后的廢止需要人工維護、制度落地與實施缺乏數字化衡量和監控手段、制度存續期管理線下化等痛點，和合信諾通過幫助央國企和金融機構打造基于新一代人工智能技術的制度管理系統，實現企業規章制度的全生命周期管理，從外部監管制度的跟蹤與內化，到內部制度的制定、發布、傳導、執行、維護、重檢改進和查詢，形成一套完整的數智化制度管理體系。通過建立數字化制度管理閉環和智能監控，幫助企業實現制度管理的線上化、信息化、數字化和智能化，從而提高企業制度管理的效率、準確性和用戶查詢體驗。

三是智能合規Copilot：這是和合信諾最新推出的一款專為更廣泛的合規管理場景設計的AI智能體——智能合規Copilot，它改變了“過去不能做的事現在變得可以做了”、“過去需要花費大量成本完成的事，現在變得便宜了”。旨在幫助央國企和金融機構大幅提升一線業務人員的合規管理工作效率和質量，為用戶帶來更高效、更低成本的AI解決方案。已開發的核心應用場景如：智能問答合規助手、業務流程圖智能化生成、業務流程智能分析到風險自動化提取、范式合同審查，文檔合規性助理、智能制度評審與規范性審查、內外規條款一致性審查、信息提取與長文檔解讀等。

四是員工行為管理：針對監管要求的不斷提升，傳統的員工異常行為管理模式已難以滿足當前復雜多變的業務環境和合規風險防控需求。在此背景下，和合信諾通過幫助央國企和金融機構打造基于新一代人工智能技術的員工行為管理系統和涵蓋事前、事中、事后的數字化員工行為管理體系，以大數據、知識圖譜、大模型等先進人工智能技術為核心，通過整合多源數據挖掘和分析，實現對員工行為的全面監測和深度評估，為企業提供更準確、全面的合規風險識別和預警能力。

五是法律事務管理：針對企業傳統法律事務管理信息化支持不足、工作流程復雜、溝通不暢與反饋不及時、紙質化工作方式的局限性、資源利用與整合不足以及法律風險管理不足等業務痛點，和合信諾通過幫助央國企和金融機構打造基于新一代人工智能技術的法律事務管理系統，集成了數智化合同管理、知識產權管理、糾紛管理、案件管理、資源管理、法律審查管理等豐富功能，通過構建從數據、知識到算法全流程的AI閉環，有效推動企業內部法律事務管理規范化、信息化、數智化，加強經營過程法律風險的掌控，有效支撐企業法制建設戰略落地實施。

六是監督檢查管理：有效的合規檢查與整改之間理應形成一個閉環式的修正狀態，通過檢查對存在的合規問題進行改進、對制度設計進行完善，從而提升企業內控合規管理水平和能力。而事實上往往并非如此，經常會出現屢查屢犯的現象。輕則導致檢查失效、制度失靈，嚴重時或將帶來企業資產和聲譽損失、監管問責等一系列的連鎖反應。在此背景下，和合信諾通過幫助央國企和金融機構打造基于新一代人工智能技術的監督檢查管理系統，基于制度、處罰、政策導向，智能化輔助業務人員建立全面檢查要點體系，利用AI智能化分析，自動化拆分問題、打標問題分類，跟蹤整改情況，監控整改覆蓋程度，幫助企業解決二道防線檢查中的“怎么查”和“查什么”，并數字化形成內控合規整體檢查情況分析。

七是監管信息管理：針對監管信息分散與碎片化、監管跟蹤效率低下、監管盲區與漏洞、監管決策缺乏數據支持以及監管資源分配不均等業務痛點，和合信諾通過幫助央國企和金融機構打造基于新一代人工智能技術的監管信息跟蹤管理系統和機構合規動態分析系統，自動化收集各類監管信息，包括監管處罰、監管在金融機構內開展檢查、監管各類活動信息，建立“分析量化問題-洞察問題核心-整改問題”內控合規常態化治理監控體系，實現智能化的監管評價分析、監管處罰動向分析、同業間比較分析、機構合規畫像展示等，幫助企業實現最新監管動向和趨勢洞察，有效支撐監管決策。

八是數據安全管理：針對日益突出的數據安全和隱私保護問題以及不斷涌現的新型金融風險，2024年3月國家金融監督管理總局發布了《銀行保險機構數據安全管理辦法（征求意見稿）》，要求銀行保險機構按照“誰管業務、誰管業務數據、誰管數據安全”的原則，明確各業務領域的數據安全管理責任；制定數據分類分級保護制度，并采取差異化的安全保護措施。和合信諾通過幫助金融機構打造基于新一代人工智能技術的數據安全管理平臺，助力企業建立數據治理安全架構、數據分類分級標準、數據安全管理、個人信息安全保護、數據安全風險監測與處置機制及監管等全方位的數據安全管理體系，實現數據的智能化、自動化管理，高質高效提升數據安全能力建設水平。

經驗和啟示

法治作為金融穩定和國家安全的重要基石，是金融體系穩健運行的重要保障，通過發展和應用新一代人工智能技術，一體化推進數智化轉型，促進金融法治建設、實現新質生產力，已經成為央國企和金融機構提高政治站位，扎實推進金融強國建設和高質量發展的重要趨勢和手段。

例如招商局集團、招商銀行、中國銀行、上海農商銀行、福建省農信社、杭州銀行、重慶三峽銀行、烏魯木齊銀行、中國大地保險、長城人壽等金融機構，通過引入和合信諾基于新一代人工智能技術的專業監管科技、數智化內控合規管理解決方案產品和服務，將數據作為生產要素，通過人工智能在合規管理中的應用與實踐，推動效率提升、模式創新和資源優化，重點是深化從線上化到智能化、從系統化到平臺化、從項目制到持續運營制，有效推動了合規管理深度融入企業經營和改革發展，以及對業務發展的全面支持，為應對復雜多變的外部環境挑戰，加快新質生產力構建和創新，實現高質量發展提供了有力的合規保障。