近日，由中國科學院《互聯網周刊》、中國社會科學院信息化研究中心等權威機構聯袂發布的《2024全國企業新質生產力賦能典型案例》，上海農商銀行攜手和合信諾公司，以“數智化合規管理平臺項目”成功入圍該榜單，成為全國第一家將大語言模型及人工智能技術應用到內控合規領域的先進銀行機構。

近年來，監管機構持續加強針對金融機構的風險整治和管理力度，監管規則呈現趨多、趨嚴、趨廣、趨深的特點，金融機構在合規管理方面面對巨大挑戰，合規成本投入不斷增加。伴隨著以大數據、人工智能、ChatGPT等為代表的信息技術的高速發展，在促進了金融業務發展的同時，也為金融機構的合規內控管理提供了新的手段與方法。

合規作為數字經濟高質量發展的重要保障，其轉型進程略顯滯后。站在上市后新三年戰略的起點上，為努力打造上海農商銀行4A級合規管理體系（即人人合規（Anyone）、事事合規（Anything）、時時合規(Anytime)、處處合規(Anywhere)），該行通過引入全球卓越的專業監管科技企業-和合信諾公司數智化內控合規管理解決方案產品和服務，構建行內新一代數字化合規管理系統，實現合規內控從“數字化”向“數智化”的轉變，為全行用戶帶來“智能合規”的全新思路與一體化解決方案。

解決四大痛點

一是難快速落實：監管法規紛繁復雜、法規拆解困難、映射業務精準度不高，快速落實能力有待提升；二是難動態監測：業務閉環沒有形成、數據資產積累不足、系統體系化不足、可視化能力弱，動態監測能力有待提升；三是難精準預防：缺少大數據分析能力、缺少歷史風險案例積累、風險預判能力較弱，精準預防能力有待提升；四是難調查分析：出現違規案例后，場景還原、數據提取及分析滯后，工作強度高，缺乏科技技術手段，調查分析能力有待提升。同時行內現有的合規系統技術相對老舊，缺乏先進的數智化應用，維護成本高。

數字化合規管理系統的設計和規劃與上海農商行戰略重點、技術升級和評價監督流程緊密聯系，旨在打造以“規”為核心，以“控”為手段，以“責”為依托的“合規內控生態圈”，其一大亮點是搭載了基于AI大模型的智能合規機器人（曉合助手），能夠實時進行自然語言交互問答，為全行用戶提供精準的內外部合規領域相關的法規政策咨詢服務，具備高效性、準確性、個性化、安全性以及低成本特點。

手機端與PC端的多終端平臺應用為全行人員隨時隨地查閱業務流程規程以及辦法規章提供了數智支撐，開啟了精準、便捷、高效的數智化掌上合規管理新模式。

實施效果

自此，上海農商銀行成為全國第一家將大語言模型及人工智能技術應用到合規內控領域的銀行機構，走在了行業前列。數字化合規管理系統自上線以來，已初顯成效，得到了大家的充分認可，月均訪問量已突破10萬+人次，智能合規問答機器人的使用更呈現超過14%的穩定復合增長率，全面賦能運營管理、公司金融、授信管理、普惠金融等各業務條線，標志著該行成功踏入“合規內控3.0”時代。

這一創新舉措體現了合規內控對業務發展的全面支持，通過打造全流程、全角色的合規管理閉環，實現外規內化動態管理，構建合規記錄、解讀、分析、控制、預警和評估的完整路徑，為上海農商銀行帶來了“智能合規”的全新思路與一體化解決方案，有效減少了人力資源投入，降低了管理成本，有效防范了合規風險，真正促進了業務流程的降本增效，推動了數智化運營與智能化合規的發展，實現了“監管合規最后一公里”的全面落地。

展望未來

未來，上海農商銀行將繼續圍繞“抓執行、強管理、煉內功”，進一步拓展智能合規機器人的咨詢服務范圍，從外規內化、流程梳理、合規風險點識別等多個維度提升合規內控智能化水平。

“合規之舉，始于敬畏，續以習慣”，和合信諾也將通過提供更具創新、實時、靈活、便捷的人機交互產品和專業服務，全方位輔助上海農商銀行合規展業，煉好合規內功，真正踐行“全員合規”理念，為上海農商銀行構建新質生產力、穩健合規經營、高質量發展開創新局面。