法治是金融穩定和國家安全的重要基石。黨的二十大提出，依法將各類金融活動全部納入監管，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。在“強監管、嚴監管、深監管”態勢持續推進下，這意味著金融機構需要加快、加強金融法治建設，構建良好的金融秩序，以更高政治站位，扎實推進金融強國建設和高質量發展。

2024年3月29日，國家金融監管總局正式發布《行政處罰裁量權實施辦法》，這不僅是落實新修訂的《中華人民共和國行政處罰法》要求，更是契合以高質量行政處罰實現監管“長牙帶刺，有棱有角”的最新監管要求和金融法治建設的重要里程碑。

圖片來源：國家金融監督管理總局網站

金融法治建設是金融市場發展的內在要求，也是金融行業數字化轉型升級的必然選擇，對于防范金融風險，懲治金融犯罪，保護消費者權益、維護金融安全和秩序，促進金融高質量發展具有重要意義。

▌科技在金融法治建設中的作用

1、外規內化：例如，在強化監管制度的外規內化方面，招商銀行通過引入和合信諾新一代監管合規科技產品和服務，實現牢牢把握法律法規新變化和國家法治建設新要求，通過不斷強化依法經營管理的制度保障，積極推進法律法規內化工作，從而構建法治護航業務發展的長效機制。通過打造新一代數智化外規內化管理系統，實現對外規的自動化入庫、分類、存儲、查詢和更新，加以智能化的標簽功能和分析，方便全行用戶隨時了解和快速掌握各項外規的內容和要求，賦能全行用戶更好地遵守和執行相關法規。

2、制度管理：制度管理是金融機構內部控制的重要組成部分。傳統的制度管理方式往往依賴于紙質文檔、郵件和人工審核等，效率低下且容易出錯，也難以沉淀高質量的數據資產。近年來，上海農商銀行以實際行動爭當金融法治建設排頭兵。立足“對標世界一流管理提升行動”、“內控合規管理建設年”、“合規管理示范行”、“金融法治運行監測”等工作要求與措施，持續強化合規內控管理。通過引入和合信諾新一代數智化制度管理系統，實現對內部制度的全生命周期管理，全行用戶不僅可以隨時隨地了解內部制度的內容和要求、制度間的關系、以及制度的“前世今生”，還可以及時發現制度執行中的問題并提出改進建議，通過數智化的制度管理方式，不僅提高了上海農商銀行制度管理的效率和準確性，也增強了其內部控制能力。

3、員工行為管理：員工行為管理是金融機構風險防范的重要環節，為引導和督促企業員工遵章守紀、合規操作，防范因行為失當引發各類風險，金融機構需要在事前實施行為規范建設、各類宣導教育培訓，事中實施異常行為排查、日常行為監測、誠信舉報，事后實施違規行為積分、違規查處問責、違規人員限制等一系列針對員工行為的管理活動。例如，基于上述框架體系，重慶三峽銀行引入和合信諾新一代監管合規科技產品和服務，按照“了解員工”、“風險為本、防控結合”的思路，打造一套涵蓋事前、事中、事后的數字化員工行為管理體系，實現對員工行為的全面監測和評估，為金融機構提供更準確、全面的風險識別和預警能力。

4、智能問答機器人：問答機器人在金融法治建設中可以發揮重要的輔助作用，提升金融服務的智能化水平，加強用戶與金融機構、監管機構之間的溝通與互動，推動金融法治的普及和實施。例如，上海農商銀行引入和合信諾基于大語言模型技術的新一代智能合規問答機器人，這款機器人就像一個隨身的專業顧問，可以便捷地為全行合規人員和業務人員提供精準的合規問題解答，幫助他們在工作中高效應對各類合規事務，實現智能化輔助支持。

5、數據安全管理：針對日益突出的數據安全和隱私保護問題以及不斷涌現的新型金融風險，2024年3月22日，國家金融監督管理總局發布了《銀行保險機構數據安全管理辦法（征求意見稿）》，要求銀行保險機構按照“誰管業務、誰管業務數據、誰管數據安全”的原則，明確各業務領域的數據安全管理責任；制定數據分類分級保護制度，并采取差異化的安全保護措施。

圖片來源：國家金融監督管理總局網站

和合信諾研發推出的新一代數據安全管理平臺，依托《數據安全法》《個人信息保護法》等法律法規及監管標準研發而成，助力金融機構建立數據治理安全架構、數據分類分級標準、數據安全管理、個人信息安全保護、數據安全風險監測與處置機制及監管等全方位的金融數據安全管理體系。通過運用新一代監管科技、合規科技促進金融法治建設已經成為金融行業提高政治站位，扎實推進金融強國建設和高質量發展的重要趨勢和手段，招商銀行、上海農商銀行、福建省農信社、杭州銀行、重慶三峽銀行等機構的實踐案例為我們提供了寶貴的經驗和啟示。

▌和合信諾系列產品與服務

目前，和合信諾已沉淀并推出了涵蓋監管法規（外規內化）管理系統、制度管理系統、員工行為管理系統、內外部監督檢查管理系統、法律事務管理系統、監管與合規動態數據分析系統、智能合規問答機器人、數據安全管理平臺等一系列的新一代數智化監管合規管理產品和服務，并在眾多金融機構成功落地，廣受金融機構好評及認可，全面賦能金融機構法治建設和數字化轉型升級。

展望未來，加強金融法治建設，重在執行。要做到有法必依，努力提升執法效率、效果，嚴格執法、敢于亮劍，嚴厲打擊非法金融活動，扭轉部分領域金融違法成本較低的局面。要推動部門合作、央地合作，推進聯合執法，對違法行為形成高壓震懾之勢，讓違法者付出沉重代價。不斷提升監管科技能力，堅持嚴格規范公正文明執法，提升執法標準統一和執法透明度。通過營造良好的金融法治環境，為金融業發展保駕護航，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐。