3月13日，國家金融監管總局黨委召開擴大會議傳達學習習近平總書記重要講話和全國兩會精神。會議要求，各監管部門和金融機構要堅決貫徹中央金融工作會議精神，以實際行動堅定擁護“兩個確立”，堅決做到“兩個維護”。

要有力有序防范化解金融風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。要堅決做到監管“長牙帶刺”、有棱有角。著力加強金融監管法治建設，加快彌補短板弱項，嚴肅查處“關鍵事”“關鍵人”“關鍵行為”。真正把板子打準、打痛。健全風險防控機制，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。

這就要求金融機構必須將常態化的強內控、促合規、防風險與階段性的補短板、除頑疾相結合，并通過數智化手段甄別和聚焦內控合規管理的薄弱領域實現精準發力，同時牢固監管合規意識、高層引領，持續厚植合規文化，才能全面提升合規管理質效和高質量發展水平，真正當好貫徹黨中央決策部署的執行者、行動派、實干家。

▌傳統監管合規管理的困境

在“嚴監管、強監管、深監管”的新常態周期中，各大金融機構的合規風險與合規管理再次被擺在了突出的位置，面對監管的持續高壓和常態化，關于制度管理，目前各家銀行機構都有著以下共同痛點。

痛點一：監管要求跟蹤、內化不及時。監管制度的文件和解析以及后續的落地管理上較為松散，無法有效跟蹤和落實外規在銀行內化的情況，從而導致潛在的合規風險。

痛點二：制度發布與傳導不有效。銀行在發布制度的之前業務性評審占最主要的部分，而對于合規性審查存在流程形式化、缺少工具驗證、提示需考慮的合規風險等問題；在制度發布之后，同樣也無法滿足員工快速查詢制度、獲取相關合規要求的需求，并且也缺少量化性指標衡量制度傳導學習情況。

痛點三：制度庫的運營管理質效低，制度入庫后的廢止需要人工維護；制度之間的變遷關系、關聯關系無法建立；制度無法通過關鍵詞智能搜索；制度無法在移動端在線智能搜索和預覽等。

痛點四：制度落地與實施缺乏數字化衡量和監控手段。傳統制度的落地與實施主要以運動式的管理為主，缺少數字化的方式定量分析對制度執行落地效果，也缺少手段進行事前、事中的監控，更加缺少制度與內外部監督檢查的打通，通過檢查控制點衡量制度落地實效。

痛點五：制度存續期管理線下化。銀行傳統的制度存續期管理大部分通過郵件、OA等系統開展，缺少標準化的數據沉淀，存在無法利用制度庫中實際使用過程中反饋的情況、制度的發放年限、制度在后續檢查過程中發現的問題以及監管要求進行存續期的評估，并根據評估的立改廢情況，有效跟蹤后續制度修訂情況。

▌客戶案例：杭州某城商銀行

杭州某城商銀行作為華東地區的示范行，立足建設金融強國目標，以黨的政治建設為統領，不斷提高政治判斷力、政治領悟力、政治執行力。切實把思想和行動統一到習近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署上來，深入貫徹落實中央金融工作會議精神，充分把握好金融工作的政治性、人民性，把完成好服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革“三項任務”作為當前和今后一個時期的重大政治任務。

在此背景下，高層引領，該行提出“主動合規、全員合規、合規創造價值”理念，厚植合規文化，并攜手和合信諾，聯袂打造新一代制度管理系統，踏上監管與合規管理數字化轉型之路。從監管制度落地跟蹤和內化出發，建立數字化制度管理閉環和智能監控，形成外部監管制度跟蹤、智能化入庫及分析 - 制度PC/移動端智能搜索 - 內部制度制定與發布 - 制度傳導與執行 - 制度維護與管理 - 制度重檢與改進的全生命周期的數智化制度管理體系。

該項目圍繞“制度庫引擎”以及“制度存續期管理”兩個目標，建立數字化制度管理，利用智能化技術手段大幅降低全行員工的使用困難度，讓用戶交互體驗更友好，讓系統更好用，員工愿意用，而且用得爽！大幅提升該行管理效率，有效推動了制度（外規內化）的落地執行，并將制度管理從傳統文件上傳下達加運動式管理為主的方式，逐漸轉向數字化管理新方式，為后續全行內控合規文化建設及智能化監管與合規數據分析奠定了扎實的基礎。

通過引入和合信諾新一代數智化制度管理系統，該行實現了：

效果一：實現制度全生命周期管理和數智化管理，大幅減少人工作業和降低人力成本。形成整合的、標準化、結構化的合規管理數據庫，構建了涵蓋行業標簽、業務領域標簽、事項標簽、問題標簽的合規標簽體系，應用于對監管規則、內部制度、監管處罰、問題發現的全面標注，從而統一合規語言，輔助合規管理關鍵環節的關聯與貫通，賦能業務及合規管理人員在合規管理過程中高效履職。

效果二：實現基于多維度精準搜索技術和PC端/移動端設備，賦能一線業務及合規管理人員隨時隨地高效開展工作，提供了豐富的智能合規工具，實現制度可查、風險可視、工具可用，推動合規管理流程重塑，解決合規管理信息積累沉淀、查詢檢索、應用呈現等方面的難點問題。

效果三：實現基于數據埋點技術，讓制度傳導變得有跡可循，有據可依。從制度的訂立入手，將合規審查作為制度訂立的一個重要環節，并對正式發布的制度形成標準庫，結合人員的崗位職責進行自動化制度學習推送，數字化推進制度傳導。

效果四：實現了數智化的制度存續期管理，依托信息化、數字化系統承載制度的維護，形成標準化數字化管理，滿足監管“開展現有內部制度立改廢工作，持續更新完善內部制度體系”的要求。全行各個部門可有效完成每年度的有效制度評估，以及形成下年度制度立改廢計劃，并提供對應立改廢計劃完成的跟蹤。