《創新在中國》系列活動由北京金融科技研究院、北京清芬新金融研究院聯合主辦，旨在打造一個讓更多優秀的中國專精特新創新企業充分展示的平臺，獲得業務發展的機會、加強行業交流，形成更有利于對行業和產業發展的支持政策與有效監督。本期嘉賓特別邀請到的是國內首家金融監管合規科技服務商和合信諾公司創始人、董事長楊珊珊女士，以下為專訪內容：

主持人：和合信諾所在的細分行業是什么？

楊珊珊：和合信諾是一家專注于監管合規科技的公司，從2018年開始，我們從銀行的一些內控合規開始著手，將銀行傳統的合規管理從線下搬到線上，同時通過線上將各類的一些業務流程進行線上化、系統化，將各類的數據沉淀，實現數字合規，將各類的一些合規管理的數據實現各類的一些數據風險模型，幫助銀行實現合規風險，及時有效的一些預警。

主持人：監管合規科技行業的發展現狀和存在的主要問題有哪些？

楊珊珊：我們主要服務的領域是金融行業，目前為止我們側重在服務銀行業，銀行業的現狀有一個很典型的趨勢，就是從原來的增量社會轉入存量社會。轉入存量社會需要穩扎穩打，對于銀行整個公司的管理治理水平提出了非常高的要求。

合規管理助力銀行提升合規管理水平，將銀行的一些監管政策，以及通過一些監管政策內化的方式，幫助銀行實現監管合規的最后一公里防化合規風險，這是和合信諾的主要的經營方向。兩會以后，涉金融機構的一些管理統管在國家金融管理總局，國家對于金融行業的監管要求會越來越嚴。所以我們邁入了一個穩步增長，高質量發展的一個金融環境之下，對于銀行的一些專業性的挑戰是會越來越重的。現在銀行業的一些處罰從原來幾百萬到現在上億的一些處罰，甚至它的處罰的細則越來越細、越來越嚴，從原來是只罰金融機構變到全鏈條的處罰。對于職業從業人員來講，他的處罰從原來行政警告到現在的終身禁業，以及刑事追責。無論是從銀行機構，到從業人員，如何提升自己的合規管理，防范合規風險是非常嚴的。從國家的角度和從銀行業的角度，如何做好合規管理，如何通過技術手段，如何將原來傳統的手動式的一些合規管理，如何通過技術的手段提升銀行的合規管理水平，這些對于銀行業都是巨大的挑戰。

主持人：和合信諾對300多家銀行做了調研，從您的了解它們的合規管理現狀是怎么樣的？

楊珊珊：這是一個非常好的問題。在過去的一些合規管理條線當中，我們看到合規科技的投入過去是非常少的，這是一個行業的痛點。我們調研當中發現，有的銀行甚至很有可能法律合規管理部門都沒有完全建設起來。但規范一點的銀行，大型一點的國有股份銀行或者商業股份銀行，基本上把整個合規管理部門的總體框架都已經建設起來了。比如說大的合規管理當中，我們會把反洗錢、內控合規、關聯交易，以及法律事務，暗訪等等這些都設立在一個部門，統管在一個部門。

第二個就是資金的投入。銀行的風險管理分為一道防線、二道防線以及三道防線，一道防線是業務各類的風控，二道防線屬于內控合規，三道防線審計，其實一道防線二道防線的投入是非常大的，但是在二道防線的投入是非常少的。據我們的調研當中，300多家銀行調研當中，有的銀行可能比如說我們講合規管理當中，其中某一條線比如說制度管理這一塊，可能總行總部可能就一兩個人，在面臨銀行全行那么多制度管理，它的一些全生命周期，外規內化、內部傳導是否及時，以及員工執行落地到最后一公里是否正確，在這一個環境之下壓力非常大。再一個就是過去沒有系統的支持和投入，大部分監管部門來了，然后出了要求，但是沒有確定明確的監管指標。銀行監管政策的一個方向，還是盡量的去做一些合規管理的系統。在這一類的系統，一是合規管理的一些人比較閉塞，他們沒有太多的機會走出去，看到行業的發展，比如技術發展、科技創新，他們大部分還是在部門里面，做一些事務性、繁雜性非常多的工作，所以整個合規管理部門的這些人極度缺乏機會走出去，就已經擋住了創新之路。雖然看起來這300多家銀行有的做了，但是實際上做得不深，合規管理沒有辦法有效提升，這是一大難點。其次就是合規管理的這些人員結構上來講，整個金融行業缺口是幾十萬，專業人才的缺口，尤其是合規管理，其實看似它是一個法務性的工作，其實不是。合規管理的一些要求和水平是非常高的，他既要懂業務，又要懂各類的監管法規政策。

主持人：和合信諾作為專精特新公司具備的特點有哪些？為銀行等金融機構能提供什么獨特的解決方案？

楊珊珊：專精特新，我非常喜歡這個詞，在眾多金融科技企業當中，和合信諾選擇了一條極窄的路線，垂直向下，和合信諾只做監管合規，目前準確來說在過去的5年當中只做合規科技相關的產品和應用。專精特新，專體現在我們專注在一個領域，合規科技進行生根，和合信諾合規科技的產品是實現線上化、數字化、智能化以及閉環化。同時我們引入了各類先進技術，比如說智能分析，AI模型，將以前很多無法量化，無法進行指標化的文本，可以形成數字化、結構化的指標，量化內控合規的管理效果，將合規管理的工作做得更加扎實和落地，這個是和合信諾的特點。

主持人：作為專注于金融監管合規科技的金融科技企業，和合信諾希望得到什么樣的關注和支持？

楊珊珊：這是一個非常有趣的問題，也是我們一直想去發聲的。第一個和合信諾是一個初創、成長性企業，是經過5年的打磨已經具備完整的一些產品化的合規科技的公司，目前可以提供產品化低成本復制，既可以解決行業投入的壓力成本的問題，同時也解決了合規科技落地的效率問題，提升整個行業的合規管理水平的能力。和合信諾目前在這樣一個高速增長和發展階段也需要一些資金支持的。當然在國家的政策上面，和合信諾是一個受益者，比如說各個銀行，像北京銀行、中國銀行、工商銀行等等這些銀行給到了我們很多的信貸的政策的支持，也是因為專精特新這樣的政策，給了我們大量的信用支持，而不需要和合信諾以這種單純的股權的方式去做高成本的融資。但我們也希望得到一些政策支持，比如人才引進，各類政策的扶持。

第二，對于投資環境來講，目前整個國家對于金融科技企業和科技金融混淆了，金融科技是以企業服務，用技術的手段，科技的手段創新的手段，去助力于整個金融行業的數字化、業務管理水平的提升，而不是用科技的手段去發展金融業務。所以我希望國家政策能夠把金融科技的一些企業完完全全剝離，和科技金融劃線分開。我相信未來國家會出臺相應的政策，讓這個環境發生一些優化和改變。另外一個我也希望投資者，一些比較大的基金，能夠關注于和合信諾這一家專注于合規科技數字化產品的公司，能夠對我們進行深入了解，給予相應的資金支持，助力我們企業快速的發展和更廣闊的去服務好銀行業的合規數字化的管理水平的提升。

還有一個我們也希望無論是從社會面還是監管單位來講，能夠經常組織一些對于從業者的合規專項培訓，開展專業的課程等等，能夠完完全全的、與時俱進的提升銀行整個行業的從業者的專業水平。再一個就是希望各行各業的純技術類的公司，能夠與我們這樣細分領域的投入，非常垂直的投入進行強強合作，能夠更加高效的助力整個行業的發展，提升更高的水平。

主持人：謝謝楊總精彩的分享和介紹！