從監(jiān)管制度落地跟蹤和內(nèi)化出發(fā)，建立閉環(huán)制度數(shù)字化管理和常規(guī)監(jiān)控，有效推動制度落地執(zhí)行；將制度管理從傳統(tǒng)文件上傳下達(dá)加運動式管理為主的方式，逐漸轉(zhuǎn)向數(shù)字化管理新方式。

制度作為銀行業(yè)務(wù)管理的基石與標(biāo)準(zhǔn)，它主要來自于兩個方面：一、基于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守；二、基于自身管理要求、業(yè)務(wù)要求、作業(yè)要求，制定本機(jī)構(gòu)及員工遵照執(zhí)行的工作規(guī)范和行為準(zhǔn)則。基于這兩個源頭，相關(guān)的管理人員開展制度起草、評審、發(fā)布， 后續(xù)由對應(yīng)的業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)實施過程中，遵照制度的要求開展各類銀行業(yè)務(wù)、服務(wù)

我們可以將整個制度管理分為四個部分：監(jiān)管要求跟蹤、制度發(fā)布與傳導(dǎo)、制度落地與實施、制度存續(xù)期管理。

• 監(jiān)管要求跟蹤：緊貼國家法規(guī)、監(jiān)管部門以及行業(yè)組織要求，及時、動態(tài)地將監(jiān)管規(guī)定轉(zhuǎn)化為內(nèi)部規(guī)章制度。

   

• 制度發(fā)布與傳導(dǎo)：一方面除了必要的業(yè)務(wù)性審查以外，也需將合規(guī)性審查作為制度的發(fā)布的重要前提，另一方面構(gòu)造數(shù)字制度庫、提供更友好的服務(wù)讓銀行從業(yè)人員隨時可查可獲取。

   

• 制度落地與實施：在督促各責(zé)任部門落實制度要求，強化業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點的剛性控制，建立制度執(zhí)行效果檢測模型。

   

• 制度存續(xù)期管理：制度發(fā)布后的反饋評估，定期對制度缺陷進(jìn)行整改，持續(xù)更新完善內(nèi)部制度。

在“內(nèi)控合規(guī)新常態(tài)”的周期中，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險與合規(guī)管理再次被擺在了突出的位置，面對監(jiān)管的持續(xù)高壓和常態(tài)化，關(guān)于制度數(shù)字化管理這四個部分中，目前各家銀行都有著共同痛點。

痛點一：監(jiān)管要求跟蹤、內(nèi)化不及時。監(jiān)管制度的文件和解析以及后續(xù)的落地管理上較為松散，無法有效跟蹤和落實外規(guī)在銀行內(nèi)化的情況，從而導(dǎo)致潛在的合規(guī)風(fēng)險。

痛點二：制度發(fā)布與傳導(dǎo)不有效。銀行在發(fā)布制度的之前業(yè)務(wù)性評審占最主要的部分，而對于合規(guī)性審查存在流程形式化、缺少工具驗證、提示需考慮的合規(guī)風(fēng)險等問題；在制度發(fā)布之后，同樣也無法滿足員工快速查詢制度、獲取相關(guān)合規(guī)要求的需求，并且也缺少量化性指標(biāo)衡量制度傳導(dǎo)學(xué)習(xí)情況。

痛點三：制度落地與實施缺乏數(shù)字化衡量和監(jiān)控手段。銀行傳統(tǒng)制度的落地與實施主要以運動式的管理為主，缺少數(shù)字化的方式定量分析對制度執(zhí)行落地效果，也缺少手段進(jìn)行事中或事前的監(jiān)控，更加缺少制度與內(nèi)外部檢查的打通，通過檢查控制點衡量制度落地實際效果。

痛點四：制度存續(xù)期管理線下化。銀行傳統(tǒng)的制度存續(xù)期管理大部分通過線下郵件、OA等系統(tǒng)開展，存在無法利用制度庫中實際使用過程中反饋的情況、制度的發(fā)放年限、制度在后續(xù)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題以及監(jiān)管要求進(jìn)行存續(xù)期的評估，并根據(jù)評估的立改廢情況，有效跟蹤后續(xù)制度修訂情況。

 面對銀行的制度管理困境與期待，我們提出：對于“跟蹤監(jiān)管制度要求”，緊跟監(jiān)管最新制度，并根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行外規(guī)入庫、解讀、外規(guī)內(nèi)化全流程跟蹤，滿足監(jiān)管“及時、動態(tài)地將監(jiān)管規(guī)定轉(zhuǎn)化為內(nèi)部規(guī)章制度”的要求；對于“制度發(fā)布與傳導(dǎo)”，從制度的訂立入手，將合規(guī)審查作為制度訂立的一個重要環(huán)節(jié)，并對正式發(fā)布的制度形成標(biāo)準(zhǔn)庫，結(jié)合人員的崗位職責(zé)進(jìn)行自動化制度學(xué)習(xí)推送，數(shù)字化推進(jìn)制度傳導(dǎo)；對于“制度落地與實施”，通過制度條款接入業(yè)務(wù)系統(tǒng)、檢查系統(tǒng)，用量化方式監(jiān)控制度執(zhí)行情況；對于“制度存續(xù)期管理”，依托信息化、數(shù)字化系統(tǒng)承載制度的維護(hù)，形成標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字化管理，滿足監(jiān)管“開展現(xiàn)有內(nèi)部制度立改廢工作，持續(xù)更新完善內(nèi)部制度體系”的要求。

圖1：數(shù)字化制度管理體系

在“跟蹤監(jiān)管制度要求”中，主要分為三個內(nèi)容：監(jiān)管制度的跟蹤、監(jiān)管制度的分析以及監(jiān)管制度的內(nèi)化。通過爬蟲技術(shù)，定期跟蹤監(jiān)管發(fā)文動向，即時獲得監(jiān)管最新要求；利用人工智能化技術(shù)，在梳理新發(fā)監(jiān)管制度在外規(guī)庫中與其他制度的關(guān)聯(lián)關(guān)系的同時，進(jìn)一步自動化整理與行內(nèi)制度的關(guān)聯(lián)關(guān)系和涉及的行內(nèi)業(yè)務(wù)板塊，引入標(biāo)準(zhǔn)化的分析流程，將系統(tǒng)分析后的結(jié)果推送合規(guī)、業(yè)務(wù)人員進(jìn)行解讀、沉淀，進(jìn)而形成對應(yīng)的內(nèi)化要求，并跟蹤內(nèi)化成果。

    在“制度發(fā)布與傳導(dǎo)”過程中，主要分為三個內(nèi)容：制度評審、制度標(biāo)準(zhǔn)庫以及制度傳導(dǎo)。1、制度評審，強調(diào)從合規(guī)性審查、規(guī)范性審查、有效性審查等三個方面對制度進(jìn)行評審，在評審的過程中，不僅要利用智能化手段對制度的規(guī)范性進(jìn)行自動化驗證提示，另外也需要通過將擬文與外規(guī)庫、內(nèi)部制度框架體系的自動化對比、分析，方便業(yè)務(wù)人員更好地完成制度評審。2、制度標(biāo)準(zhǔn)庫，主要通過自然語言處理技術(shù)，自動化建立制度引用關(guān)系、制度制定依據(jù)關(guān)系、制度變遷線關(guān)系并廢止已失效制度，在減少制度庫管理的人力成本的同時，方便一線業(yè)務(wù)人員更好了解整體的制度情況。3、建立數(shù)字化制度庫，將該平臺作為制度傳導(dǎo)與培訓(xùn)的主要渠道。一方面方便用戶快速查找制度，不僅對制度的相關(guān)信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)展示，讓用戶可以快速了解制度要求的全貌，更能夠?qū)τ脩魹g覽制度全過程進(jìn)行數(shù)據(jù)記錄，為制度數(shù)字化傳導(dǎo)、學(xué)習(xí)提供強有力行為數(shù)據(jù)支撐，制度傳導(dǎo)過程中可根據(jù)員工崗位、條線推送關(guān)系最密切制度，提高制度傳導(dǎo)精準(zhǔn)度，記錄傳導(dǎo)結(jié)果。

    在“制度落地與實施”過程中，通過制度風(fēng)險控制點與內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題掛鉤，監(jiān)控制度落地效果同時，有效捕捉制度缺陷，并監(jiān)控整改情況，從而有效滿足監(jiān)管“在督促各責(zé)任部門落實制度要求，強化業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點的剛性控制”的要求。

    在“制度存續(xù)期管理”過程中，提供制度管理工具給制度管理人員，將各項制度管理工作系統(tǒng)承載，通過一些規(guī)范且有效的周期性作業(yè)操作，使制度管理情況有記錄、可追溯、利評估，幫助其對存量制度的持續(xù)跟蹤、維護(hù)和管理。

圖2：和合信諾制度管理產(chǎn)品界面

綜上所述，為了更好地解決制度管理過程中所面臨的困難，建議以服務(wù)一線業(yè)務(wù)人員、數(shù)字化管理為主要思路，依托系統(tǒng)承載監(jiān)管制度跟蹤、制度落地與實施、制度維護(hù)管理，從而新形成標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化管理，進(jìn)而有效擴(kuò)大制度觸達(dá)點。